Je velmi snadné koupit si auto na úvěr. Na to nemusíte mít spoustu peněz. Počáteční platba je zpravidla 10 - 20% z ceny automobilu. Nejtěžší pak bude, až přijde čas na splacení této půjčky. Je dobré, pokud se vaše finanční situace zlepšuje a co dělat, když se příjem snižuje. Při výběru půjčky je důležité vzít v úvahu nejen výši půjčky, úroky, výši splátky, ale také finanční rizika.
Touha řídit nové auto často nutí lidi dělat hlouposti. Bez ohledu na svou finanční situaci si člověk koupí nové auto na úvěr. Po chvíli nemá čím platit a auto prodává. Abyste tomu zabránili, musíte si vybrat správnou půjčku a připravit svou finanční ochranu.
Při výběru půjčky doporučuji zvážit 3 možnosti. Jedná se o výhodnou půjčku, konzervativní půjčku a bezpečnou půjčku. Výše přeplatku u těchto půjček je různá. Dobrá půjčka má malý přeplatek, ale vyšší riziko. Bezpečná půjčka vám umožní žít klidněji, ale splátky úroků budou značné.
Podívejme se na každou možnost podrobněji. Pro výpočet zvažte auto v hodnotě 1 000 000 rublů. Nebudeme uvažovat o agresivní možnosti půjčky, když máte ve svých rukou pouze 100 000 tisíc rublů a zbytek částky je na úvěr. Ne každý bude schopen vytáhnout měsíční platby ve výši 30 000 rublů. Bylo by nejsprávnější a nejrozumnější nashromáždit určité množství peněz a až poté požádat o půjčku. Řekněme, že jste prodali staré auto a ušetřili peníze. A váš kapitál je 500 000 rublů.
Zisková půjčka se vydává na kratší dobu, což odpovídá odpovídajícím měsíčním splátkám. Z tohoto důvodu bude přeplatek minimální. Za krátkodobou půjčku je třeba považovat období až 3 let. Nejvýnosnější půjčkou je půjčka na auto, protože úroky z půjčky jsou výrazně nižší než u spotřebitelského úvěru. Při podávání žádosti o půjčku na auto musíte zpravidla požádat o CASCO. Existují ale banky, ve kterých není registrace CASCO nutnou podmínkou. Auto půjčka bude nejvýnosnější půjčkou s minimálním úrokem a malým přeplatkem.
Pro výpočet používáme úvěrovou kalkulačku na webu www.calculator-credit.ru. Představme si následující parametry: výše půjčky je 500 000 rublů, doba půjčky je 36 měsíců, úroková sazba je 11%.
Měsíční platba bude 16369 rublů, přeplatek úroků bude 89297 rublů.
Při žádosti o půjčku na auto nezapomeňte, že auto bude zastaveno bankou, takže jej nemůžete prodat.
Nyní se podívejme na konzervativní typ půjčky. Tato možnost je vhodná pro větší počet občanů, protože má nízké měsíční platby. Výše platby byla snížena prodloužením doby půjčky na 5 let. Na takové období jsou vydávány pouze spotřebitelské úvěry. Chcete-li získat příznivou úrokovou sazbu, obraťte se na banku, která vám vydala plat. Zpravidla existují speciální půjčovací programy pro tyto klienty a získáte výhodné podmínky.
Zadejte do kalkulačky půjčky následující parametry: výše půjčky je 500 000 rublů, doba půjčky je 60 měsíců, úroková sazba je 20%.
Měsíční splátka bude 13 247 rublů, přeplatek úroků bude 294 817 rublů.
Taková půjčka má nižší měsíční splátku a vaše auto nebude zastaveno v bance.
Třetí typ půjčky je bezpečný. Vhodné pro lidi s nízkými příjmy nebo pro ty, kteří nechtějí rychle splácet půjčku a utratit peníze zdarma za jiné potřeby. Vyberte si banku, která bude vydávat spotřebitelský úvěr na delší období, například na 84 měsíců. Z tohoto důvodu bude měsíční platba ještě nižší. Úroková sazba se však zvýší. Celková úroková přeplatka bude vyšší, ale budete bezpečnější. Taková půjčka je flexibilnější, protože můžete spravovat své platby. To znamená, že s malou měsíční splátkou můžete vždy za půjčku zaplatit více peněz a ušetřit na úrokech. A když váš příjem klesne, můžete se vrátit k minimální částce platby.
Pojďme do kalkulačky půjčky zadat následující parametry: výše půjčky je 500 000 rublů, doba půjčky je 84 měsíců, úroková sazba je 23%.
Měsíční splátka bude 12 024 rublů, přeplatek úroků bude 509 982 rublů.
Ve výsledku bude přeplatek na půjčce obrovský, ale máte nižší měsíční splátku a nezapomeňte na inflaci. Za 7 let se peníze stanou bezcennými a budete jim vracet peníze, které mají jinou váhu.
Nyní porovnejme všechny tři možnosti půjčky.
Při výběru půjčky posuďte svoji finanční situaci. Spočítejte si své příjmy a výdaje. Můžete splatit výhodnou půjčku? Pokud vám platby vezmou veškerý příjem, zvažte, zda stojí za to riskovat a vzít si takovou půjčku. Úspora peněz je velmi dobrá, ale vzít si takovou půjčku, když na skladě žádné peníze nezbyly, by bylo špatné rozhodnutí. Přemýšlejte o tom, co budete dělat, pokud se váš příjem sníží a není z čeho platit. Nebudete moci prodat auto, protože je zastaveno.
Při podávání žádosti o půjčku musíte posoudit svá rizika a vědět, co dělat, když poklesne hlavní příjem. Doporučuji vám připravit si finanční ochranu. Je nutné vytvořit peněžní bezpečnostní polštář. Pokud jsou pro vás splátky úvěru velmi vysoké, musíte nákup odložit a ušetřit další peníze. Vytvořte hotovostní rezervu 6 měsíčních plateb. Tímto způsobem budete mít zásobu peněz, které můžete použít v nejtěžších dobách.
Tuto techniku lze použít pro jakoukoli hodnotu automobilu. Zadejte požadovanou cenu automobilu do kalkulačky půjčky a získejte další výsledky výpočtu.
Pamatujte, že splátky úvěru nejsou všechny výdaje při koupi automobilu. Každý rok musíte s autem platit pojištění, daně, kupovat náhradní díly a další provozní náklady.
